Возврат комиссии банка

Возврат комиссии банка

Досрочное расторжение договора оказания дополнительных банковских услуг в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования влечет обязанность банка возвратить комиссию, уплаченную потребителем за эти услуги, за вычетом расходов банка, связанных с оказанием данных услуг.

Свердловская областная общественная организация потребителей в интересах Г. обратилась в суд с иском к банку о взыскании уплаченной комиссии в сумме 134 050 руб. 63 коп., процентов, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 21 июня 2014 года между Г. и банком заключен договор о предоставлении кредита в сумме 634 050 руб. 63 коп. под 16% годовых сроком на 84 месяца с одновременным предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный» на срок пользования кредитом. При этом единовременно удержана комиссия в сумме 134 050  руб. 63 коп. В уточненных исковых требованиях представитель истца просил взыскать в пользу Г. часть комиссии в сумме 101 601 руб. 87 коп. пропорционально периоду фактического пользования услугами с учетом досрочного погашения кредита 20 февраля 2016 года. Претензия истца о возврате суммы комиссии, уплаченной за пакет «Универсальный», полученная банком 30 октября 2017 года, в досудебном порядке не удовлетворена.

Решением суда, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам, в удовлетворении исковых требований отказано.

Президиум Свердловского областного суда отменил апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам, указав следующее.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что дополнительные услуги предоставлены на добровольной основе. В силу ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе была отказаться от таких услуг в любое время, оплатив фактические расходы банка по исполнению обязательств по договору. Принимая во внимание, что Г. обращалась к ответчику с претензией о возврате платы за дополнительные услуги, то в ее пользу подлежала возврату комиссия за пакет услуг «Универсальный».

Вместе с тем суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку по смыслу ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустим отказ от договора после прекращения всех отношений по кредиту с закрытием счета; ответчиком в судебное заседание представлено доказательство того, что после досрочного погашения кредита 20 февраля 2016 года потребитель на основании своего заявления о закрытии карточного счета от 30 ноября 2016 года был отключен от системы «Телебанк», смс-информирования и исключен из программы коллективного страхования. Соответственно, право на отказ от дополнительной услуги заемщиком реализовано после закрытия банковского счета и прекращения обязательств по кредитному договору в связи с их надлежащим исполнением, что является недопустимым.

Согласившись с решением суда первой инстанции, судебная коллегия указала, что апелляционная жалоба истца сводится лишь к утверждениям о наличии предусмотренных ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» оснований для возврата комиссии, ссылкам на необоснованность применения к спорным правоотношениям ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, критической оценке справки о расходах банка, которая по существу судом не исследовалась. Судебная коллегия посчитала, что апелляционная жалоба не содержит доводов о несогласии с приведенными судом первой инстанции основаниями отказа, опровергающих правильность выводов суда о прекращении обязательств по кредитному договору и недопустимости отказа от договора после прекращения всех отношений по кредиту с закрытием счета.

В соответствии с общей нормой п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Исключение из общего правила установлено ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

30 ноября 2016 года Г. реализовала свое право на отказ от услуг по обслуживанию карточного счета и дополнительных услуг по пакету «Универсальный», что влечет обязанность банка по возврату комиссии, уплаченной потребителем за эти услуги, за вычетом расходов банка, связанных с оказанием данных услуг.

При установленных судом обстоятельствах в силу положений ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» дата направления, равно как и сам по себе факт направления претензии, не имеют правового значения для разрешения заявленного в суде требования о взыскании комиссии в связи с отказом от услуг банка. Отказ в возврате комиссии влечет неосновательное обогащение банка в силу положений ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые согласно ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством. Данное положение судом первой инстанции не было учтено.

Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Постановление президиума Свердловского областного суда

от 25 июля 2018 года по делу № 44Г-20/2018

Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда за 3 квартал 2018 года


ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА ПО ТЕЛЕФОНУ

Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.

Политика конфиденциальности и Согласие на обработку персональных данных

юридическая-консультация-екатеринбург.рф 2014-2019